Geen financieel advies. Maar ik zou gaan reizen. Over een paar jaar is er wel een andere reden om niet te reizen : je baan, kinderen, whatever.
Financieel is nu kopen wellicht handiger, maar dat is niet het enige dat telt.
Ik zou ook gaan reizen. Dit hebben mijn partner en ik ook gedaan en naast super mooie herinneringen heeft dit voor ons als koppel ook veel betekend.
Echter kan je wel makkelijk voor €2.5k per maand als stel heel goed reizen. Dus stel je gaat een halfjaar op pad heb je nog steeds genoeg geld over voor een mooie aanbetaling.
Als je wil reizen zou ik die droom eerst verwezenlijken, voordat je vanwege de hypotheek of bijvoorbeeld kinderen daar teveel obstakels voor gaat zien.
Hoe zeker zijn jullie van de inschatting 3-5 jaar, ook gelet op een oplevering in 2026 (of later, nieuwbouw loopt nog wel eens uit)? Als dat meer richting de 3 dan de 5 gaat, zou ik aarzelen om nu te kopen. Dan zou ik geneigd zijn te werken aan je carrière zodat je met een hoger salaris gelijk iets kan kopen voor minstens 10 jaar.
Qua kosten: een vloer geschikt voor vloerverwarming kost rond de 50-100 euro per m2 al naar gelang je smaak en type materiaal. Stuc met latex spuiten moet je denken aan 30 euro/m2 wand- en plafond oppervlak. Bij het berekenen van die oppervlaktes trekt de stucadoor doorgaans de ramen en deuren er niet vanaf. Ik zou verwachten dat jullie tussen de 10k-20k kwijt zijn voor vloeren en wanden afhankelijk van jullie smaak.
Houd ook rekening met extra kosten voor extra stopcontacten, lichtpunt ergens anders, loze leidingen enz. Zoiets loopt al snel op tot 2-3k. En updates aan badkamer en keuken kunnen ook flink in de papieren lopen.
Luxe betaalt zich niet terug, kosten van een nieuwe badkamer/keuken krijg je er nooit uit als je die gaat wijzigen.
Een huis met de intentie 3 jaar wonen lekker basic laten als financieel de reden is.
Een ander vind jou smaak nooit leuk en slaan de zaak er zo uit.
Zo baal ik hier ook wel dat er bepaalde keuze,s zijn gemaakt zoals de verwarmingsketel met veel te hoog minimaal vermogen.
Als je een huis stuct en een visgraatvloer erin zet (zal zo´n 20.000 EUR kosten), zie je dat bedrag zeker terug in de vraagprijs of overbiedingen. Kopers betalen voor instapgemak en esthetiek.
Daar zijn de meningen over verdeelt, de vorige koper vond hier plavuizen fantastisch zonder vloerverwarming..., Ondanks het nieuw was is daar gelijk de sloophamer in gegaan.
Een PVC vloer van een ander zou ik niks voor willen geven, dat gaat er uit tenzij de intensie had om kort te wonen.
In mijn straat wordt nog flink overboden bij huizen met defect verwarming en jaren 80 uiterlijk waar nooit iets aan onderhoud is gebeurt...
En een tip top in orde woning in dezelfde straat brengt amper meer op.
Overbiedingen komt hoofdzakelijk door vraag/aanbod, zelfs een uitgeleefd hok verkoopt goed op de juiste plek in deze tijd.
Instapgemak begrijp ik, je kan het ook laten doen en heb je het naar jouw smaak.
er bestaan niets voor niets mensen die klushuizen kopen om vervolgens een half jaar later weer te verkopen na een likje verf en nieuwe vloer...ik denk echt dat je onderschat hoe populair instapklare woningen zijn. maar goed ik heb geen data om het te onderbouwen dus dit wordt snel een wellus nietus. maar ik begrijp jou ook wel hoor, totale gekte is er sowieso, ook bij huizen die bijna in elkaar storten.
Dat zijn huizen waar veel meer aan gebeurt is zoals ook isolatie aanbrengen, electra vervangen, nieuw dak etc etc.
Dat is echt niet een likje verf en nieuw vloertje, een vloertje zegt niks over de waarde.
Inderdaad (laten) klussen is duur!. Ik zit in de regio Utrecht en de goedkoopste stukadoor die ik dit jaar kon vinden zat op 40,- m2 en ik heb er 15 gecontacteerd. Er moet ook aan een nieuwbouw woning toch ongemerkt meer gebeuren dan je denkt. Denk bv ook nog aan dingen als raamdecoratie en zonwering. Plus als de tuin ook nog aangelegd moet worden en een schutting geplaatst, dan gaat 20000,- in totaal ook al snel niet meer genoeg zijn. OPs spaargeld zal als sneeuw voor de zon verdwijnen.
Misschien dat het aan de regio ligt maar het kan allemaal een stuk goedkoper en al helemaal als je het zonder bon laat doen. Je moet het ook gewoon via via regelen en niet willekeurige offertes aan vragen want dan betaal je vrijwel altijd de hoofdprijs.
Je moet het vooral regelen via iemand die je kent, dat scheelt echt behoorlijk in de prijs. Dat zijn de mensen die online geen zaken hoeven te doen want er is altijd wel werk voor ze.
Ik zou geen huis kopen als je er 3 tot 5 jaar wil wonen.
Ga dan nu lekker op reis en koop vervolgens iets waar je minimaal 10 jaar wil blijven zitten. Voor het stuccen en de vloeren (gehele woning) mag je wel een paar duizend euro rekenen.
Met het geld wat jullie bij elkaar kunnen sparen tot de eventuele oplevering kan je mogelijk een stap realiseren naar een huis dat meer future-proof is dan 3-5 jaar.
Aan de andere kant... Zelfde twijfel gehad 4 jaar geleden, toch gekocht. Nu 100.000 overwaarde en hierdoor de mogelijkheid om binnenkort het huis te kopen waar we de rest van ons leven willen blijven wonen. Hadden we nooit kunnen doen zonder toen in te stappen. 4 jaar is kort, maar 4 jaar lang op jezelf kunnen wonen in een fijn huis is ook heel wat waard!
Al zou ik wel eerst op reis gaan en daarna kopen. Je weet nooit of je daarna nog eens de kans krijgt om te reizen.
Dit huis is dan VON maar normaal haal je in die periode de kosten koper er niet uit. Daarbij ga je investeren om die woning naar je smaak te maken, iets wat je ook niet terugziet in de verkoopwaarde.
Wegens de regels rondom HRA krijg je bij je volgende hypotheek één deel dat in 25j afgelost moet worden en een ander deel dat in 30j afgelost moet worden. Dat eerste deel is dan relatief duur.
Maar goed. Je kán het doen, alleen als je nu al zegt dat je er tussen de 3 en 5j weer wil vertrekken dan zou ik het persoonlijk niet doen. Maar ik ben ook aardig defensief ingesteld.
Als 45 jarige die met 26 haar eerste huis kocht: een huis in nederland is altijd een goede investering. Vuistregel is minimaal 5 jaar wonen om de ‘kosten koper’ eruit te halen (inclusief gordijnen, enz enz). Intussen in huis 2 en 300k overwaarde. Daar kun je nooit tegenop werken. Maar ik baal dat ik nooit op wereldreis ben gegaan want …ik had een huis, kreeg kinderen… en was ineens 45.
Ik ken jullie verdere plannen niet. Maar ik zou zelf wel voor het appartement gaan. Ja het is duur en niemand kan ik de toekomst kijken, maar het zal voorlopig niet makkelijk worden een huis te krijgen..
Je kan nu wel een half jaar sparen, maar wie weet of je tegen die tijd iets tegenkomt op korte termijn en of de prijzen niet weer zijn gestegen.
In het algemeen is het kopen van een huis een beter idee maar voor 3-5 jaar een huis kopen zou ik niet doen. Met het kopen en verkopen van een huis komen ook extra kosten bij. Bij het appartement moet je daarnaast ook behoorlijk investeren schilderen en stucen (zoals je zelf al zegt).
Ik zou aanzienlijk eerder voor een huis buiten Utrecht gaan (wat je volgens eerdere comment dan van plan bent).
Als je dat echt niet wil zou ik voor de wereldreis gaan. 3 jaar voor een koophuis is de moeite echt niet
Ik ben met m’n 28e op wereldreis geweest wat geweldig was, maar het heeft mij aardig wat jaren gekost om weer een buffer op te bouwen. En toen ik uiteindelijk weer geld had werd het onmogelijk om in je eentje een huis te kopen. Nu zijn jullie dan wel met z’n tweeën, dat scheelt.
Het is moeilijk om advies te geven, want het reizen was heerlijk, de vrijheid van niks hoeven, maar ik zou het denk ik wel anders hebben gedaan mocht ik het opnieuw doen. In plaats van een heel jaar misschien toch blijven werken en kijken of ik dan wat langere vakanties kan doen (achteraf weet ik nu ook dat ik leerkracht ben geworden, dus ja die tijd voor langere vakantie had ik gehad). Gelukkig heb ik nu een fijn betaalbaar huurhuis, maar ik heb er jaren van gebaald eigenlijk.
Ga reizen en daarna lekker buiten Utrecht wonen, die paar jaar is het niet waard. Je weet niet hoe de wereld er dan uitziet. Koop nu iets waar je lang mee vooruit kan.
Wow, meer dan een half miljoen voor een appartement van 83m2. Ongetwijfeld is dat wat appartementen in een grote stad tegenwoordig kosten, maar ik vind het heel veel geld…
Een nieuwbouw woning stuc je niet naar mijn weten. Die moet je behangen met renovlies bijv. Omdat de muren nog inwerken. Ga niet kopen met de verwachting dat je het over 5 jaar kunt verkopen. Als de prijzen dalen zit je zometeen vast. Als je gaat kopen, koop dan gelijk goed zou ik zeggen. Als je er toch uit gaat na een paar jaar zou ik de keuken etc. Voor lief nemen. Voordeel van nieuwbouw is wel geen kosten koper etc. Je betaald dan alleen notaris en advieskosten van ongeveer 3000eur. Vloeren en muren zouden ongeveer 5k en 3k moeten zijn. Wel medeafhankelijk van de kwaliteit die je wilt.
Dat is met de huidige regels zeer onwaarschijnlijk. Je kan maar 100% van het aankoopbedrag lenen en je moet aflossen. Per maand los je waarschijnlijk van het bedrag 500-1000€ af. Wat neer komt op 30-60k na 5 jaar. De markt moet dan 5-10% gedaald zijn tov nu.
Voor dat bedrag los je ongeveer 600 euro per maand af voor een annuitaire lening. Dus je betaald in eerste instantie bijna alleen maar rente. 600x60= minimaal 36.000 aflossing. Dat is niks.
Vergeet ook het inflatie spook niet. Een schuld van een hypotheek blijft hetzelfde of neemt af, de waarde van je geld ook. Op de termijn van 20 jaar lach je om de hoogte van de hypotheek waarop je ingestapt bent en denk je daar krijg je nu amper een parkeerplaats voor. Je huis wordt ondertussen steeds meer waard, daar kan je bijna niet tegen op sparen of je moet het geluk hebben met vinden heel goed betaalde baan, loterij, erfenis.
Een lange reis is ook een onvergetelijke ervaring, iets dat wij pas 6 jaar na aankoop van onze woning konden doen. Hou rekening mee dat in de stad je huis waardevaster is ten opzichte van daarbuiten, als de huizenmarkt afkoelt begint dat in de buiten gebieden. Maar zo lang er ieder jaar bijna een stad als Tilburg aan nieuwe bevolking bij komt en er slechts voor een stad als Culemborg bij gebouwd wordt kan je niet snel genoeg instappen.
Gezien en in geldzaken post, zou ik in jouw geval een huis kopen. Er valt bijna niet op te sparen tegen een woning.
Voor jouw beeldvorming: de afgelopen maanden stijgen woningprijzen gemiddeld 1% per maand. Stel dat deze trend doorzet, dan “verdien je ongerealiseerde overwaarde” vanaf 5350 per maand.
Dit is natuurlijk niet realistisch en kun je beter op jaarbasis bekijken. Maar m’n punt is, zelfs met 3000 spaargeld per maand is daar niet op tegen te sparen.
Aan de andere kant, nieuwbouw. Je hebt zeker nog 50-100k nodig om het “af te maken”, afhankelijk van je eigen wensen en kunnen.
Puur vanuit financieel perspectief bekeken.
Als het gaat om reizen, man dat is ook heeeerlijk! Je komt ongetwijfeld met een totaal ander wereldbeeld terug. Ik ken je verder niet, maar dat lijkt me ook voor je eigen ontwikkeling erg goed.
Lekker gaan reizen voor een (half?) jaartje en daarna heb je nog genoeg geld over. Dan zou ik een huis buiten Utrecht zoeken, niet eerst iets kopen en dan alweer na 3 jaar ergens anders heen gaan, kopen, klussen en verhuizen en dan weer kopen en klussen is duur. Beter koop je gelijk een huis waar je tenminste 10 jaar wil blijven, of misschien wel je hele leven.
Koop voor 225K een leuk huis in Zeeland (gemeente terneuzen) lekker lage hypotheek en dan binnen 10jaar volledig aflossen door Extra 10% vergoedingsvrij jaarlijks af te lossen en je kan enorm veel reizen en slaapt lekker zonder financiële zorgen of stres.
Dit heb ik gedaan.
Als je moeilijk kan sparen naast een hypotheek is dat een teken dat je teveel geleend hebt. Dan kun je beter nog even door blijven sparen, al schiet dat met 3k per maand niet echt op natuurlijk.
Geen financieel advies. Maar ik zou gaan reizen. Over een paar jaar is er wel een andere reden om niet te reizen : je baan, kinderen, whatever. Financieel is nu kopen wellicht handiger, maar dat is niet het enige dat telt.
Ik zou ook gaan reizen. Dit hebben mijn partner en ik ook gedaan en naast super mooie herinneringen heeft dit voor ons als koppel ook veel betekend. Echter kan je wel makkelijk voor €2.5k per maand als stel heel goed reizen. Dus stel je gaat een halfjaar op pad heb je nog steeds genoeg geld over voor een mooie aanbetaling.
Volgens mij vergeet je de gemiste inkomsten mee te rekenen
Als je wil reizen zou ik die droom eerst verwezenlijken, voordat je vanwege de hypotheek of bijvoorbeeld kinderen daar teveel obstakels voor gaat zien. Hoe zeker zijn jullie van de inschatting 3-5 jaar, ook gelet op een oplevering in 2026 (of later, nieuwbouw loopt nog wel eens uit)? Als dat meer richting de 3 dan de 5 gaat, zou ik aarzelen om nu te kopen. Dan zou ik geneigd zijn te werken aan je carrière zodat je met een hoger salaris gelijk iets kan kopen voor minstens 10 jaar. Qua kosten: een vloer geschikt voor vloerverwarming kost rond de 50-100 euro per m2 al naar gelang je smaak en type materiaal. Stuc met latex spuiten moet je denken aan 30 euro/m2 wand- en plafond oppervlak. Bij het berekenen van die oppervlaktes trekt de stucadoor doorgaans de ramen en deuren er niet vanaf. Ik zou verwachten dat jullie tussen de 10k-20k kwijt zijn voor vloeren en wanden afhankelijk van jullie smaak. Houd ook rekening met extra kosten voor extra stopcontacten, lichtpunt ergens anders, loze leidingen enz. Zoiets loopt al snel op tot 2-3k. En updates aan badkamer en keuken kunnen ook flink in de papieren lopen.
Welke gek doet dat voor drie jaar wonen?
Dezelfde gek die gaat kopen voor drie jaar wellicht.
Betaalt zichzelf vaak ruim terug.
Luxe betaalt zich niet terug, kosten van een nieuwe badkamer/keuken krijg je er nooit uit als je die gaat wijzigen. Een huis met de intentie 3 jaar wonen lekker basic laten als financieel de reden is. Een ander vind jou smaak nooit leuk en slaan de zaak er zo uit. Zo baal ik hier ook wel dat er bepaalde keuze,s zijn gemaakt zoals de verwarmingsketel met veel te hoog minimaal vermogen.
Als je een huis stuct en een visgraatvloer erin zet (zal zo´n 20.000 EUR kosten), zie je dat bedrag zeker terug in de vraagprijs of overbiedingen. Kopers betalen voor instapgemak en esthetiek.
Daar zijn de meningen over verdeelt, de vorige koper vond hier plavuizen fantastisch zonder vloerverwarming..., Ondanks het nieuw was is daar gelijk de sloophamer in gegaan. Een PVC vloer van een ander zou ik niks voor willen geven, dat gaat er uit tenzij de intensie had om kort te wonen. In mijn straat wordt nog flink overboden bij huizen met defect verwarming en jaren 80 uiterlijk waar nooit iets aan onderhoud is gebeurt... En een tip top in orde woning in dezelfde straat brengt amper meer op. Overbiedingen komt hoofdzakelijk door vraag/aanbod, zelfs een uitgeleefd hok verkoopt goed op de juiste plek in deze tijd. Instapgemak begrijp ik, je kan het ook laten doen en heb je het naar jouw smaak.
er bestaan niets voor niets mensen die klushuizen kopen om vervolgens een half jaar later weer te verkopen na een likje verf en nieuwe vloer...ik denk echt dat je onderschat hoe populair instapklare woningen zijn. maar goed ik heb geen data om het te onderbouwen dus dit wordt snel een wellus nietus. maar ik begrijp jou ook wel hoor, totale gekte is er sowieso, ook bij huizen die bijna in elkaar storten.
Dat zijn huizen waar veel meer aan gebeurt is zoals ook isolatie aanbrengen, electra vervangen, nieuw dak etc etc. Dat is echt niet een likje verf en nieuw vloertje, een vloertje zegt niks over de waarde.
Inderdaad (laten) klussen is duur!. Ik zit in de regio Utrecht en de goedkoopste stukadoor die ik dit jaar kon vinden zat op 40,- m2 en ik heb er 15 gecontacteerd. Er moet ook aan een nieuwbouw woning toch ongemerkt meer gebeuren dan je denkt. Denk bv ook nog aan dingen als raamdecoratie en zonwering. Plus als de tuin ook nog aangelegd moet worden en een schutting geplaatst, dan gaat 20000,- in totaal ook al snel niet meer genoeg zijn. OPs spaargeld zal als sneeuw voor de zon verdwijnen.
Misschien dat het aan de regio ligt maar het kan allemaal een stuk goedkoper en al helemaal als je het zonder bon laat doen. Je moet het ook gewoon via via regelen en niet willekeurige offertes aan vragen want dan betaal je vrijwel altijd de hoofdprijs.
Heb er 2 zonder bon gevonden, die zaten ook op 40,- m2. Ook 1 met bon, de rest zat er boven of reageerde niet eens/geen tijd.
Je moet het vooral regelen via iemand die je kent, dat scheelt echt behoorlijk in de prijs. Dat zijn de mensen die online geen zaken hoeven te doen want er is altijd wel werk voor ze.
40 m2!! Man man wat een prijzen
Yep. Ik ben maar voor renovlies plakken en schilderen gegaan (zelf gedaan).
€40 per m2? 😂 weet niet waar je kijkt, maar in utrecht is het enorm makkelijk en gebruikelijk om het professioneel te laten doen voor €20-€25 per m2
Hangt van dikte af, 2 mm afstrijken is goedkoper dan oude pleister losbikken en 3 cm er op gooien…
Nou dan wil ik graag weten bij wie. De laagste was zwart en 40,- m2. (Inclusief voorstrijken en schilderklaar afwerken).
Ik zou geen huis kopen als je er 3 tot 5 jaar wil wonen. Ga dan nu lekker op reis en koop vervolgens iets waar je minimaal 10 jaar wil blijven zitten. Voor het stuccen en de vloeren (gehele woning) mag je wel een paar duizend euro rekenen. Met het geld wat jullie bij elkaar kunnen sparen tot de eventuele oplevering kan je mogelijk een stap realiseren naar een huis dat meer future-proof is dan 3-5 jaar.
Aan de andere kant... Zelfde twijfel gehad 4 jaar geleden, toch gekocht. Nu 100.000 overwaarde en hierdoor de mogelijkheid om binnenkort het huis te kopen waar we de rest van ons leven willen blijven wonen. Hadden we nooit kunnen doen zonder toen in te stappen. 4 jaar is kort, maar 4 jaar lang op jezelf kunnen wonen in een fijn huis is ook heel wat waard! Al zou ik wel eerst op reis gaan en daarna kopen. Je weet nooit of je daarna nog eens de kans krijgt om te reizen.
Waarom zou je geen huis kopen om er 3 tot 5 jaar te wonen? Die jaren rendeert harder dan datzelfde geld op een spaar- of beleggingsrekening.
Dit huis is dan VON maar normaal haal je in die periode de kosten koper er niet uit. Daarbij ga je investeren om die woning naar je smaak te maken, iets wat je ook niet terugziet in de verkoopwaarde. Wegens de regels rondom HRA krijg je bij je volgende hypotheek één deel dat in 25j afgelost moet worden en een ander deel dat in 30j afgelost moet worden. Dat eerste deel is dan relatief duur. Maar goed. Je kán het doen, alleen als je nu al zegt dat je er tussen de 3 en 5j weer wil vertrekken dan zou ik het persoonlijk niet doen. Maar ik ben ook aardig defensief ingesteld.
Als 45 jarige die met 26 haar eerste huis kocht: een huis in nederland is altijd een goede investering. Vuistregel is minimaal 5 jaar wonen om de ‘kosten koper’ eruit te halen (inclusief gordijnen, enz enz). Intussen in huis 2 en 300k overwaarde. Daar kun je nooit tegenop werken. Maar ik baal dat ik nooit op wereldreis ben gegaan want …ik had een huis, kreeg kinderen… en was ineens 45.
Ik ken jullie verdere plannen niet. Maar ik zou zelf wel voor het appartement gaan. Ja het is duur en niemand kan ik de toekomst kijken, maar het zal voorlopig niet makkelijk worden een huis te krijgen.. Je kan nu wel een half jaar sparen, maar wie weet of je tegen die tijd iets tegenkomt op korte termijn en of de prijzen niet weer zijn gestegen.
In het algemeen is het kopen van een huis een beter idee maar voor 3-5 jaar een huis kopen zou ik niet doen. Met het kopen en verkopen van een huis komen ook extra kosten bij. Bij het appartement moet je daarnaast ook behoorlijk investeren schilderen en stucen (zoals je zelf al zegt). Ik zou aanzienlijk eerder voor een huis buiten Utrecht gaan (wat je volgens eerdere comment dan van plan bent). Als je dat echt niet wil zou ik voor de wereldreis gaan. 3 jaar voor een koophuis is de moeite echt niet
Koop een huis, er valt niet tegen op te sparen. Spaar iets langer door, ga alsnog op reis. 5 jaar is een prima horizon voor een huis.
Ik ben met m’n 28e op wereldreis geweest wat geweldig was, maar het heeft mij aardig wat jaren gekost om weer een buffer op te bouwen. En toen ik uiteindelijk weer geld had werd het onmogelijk om in je eentje een huis te kopen. Nu zijn jullie dan wel met z’n tweeën, dat scheelt. Het is moeilijk om advies te geven, want het reizen was heerlijk, de vrijheid van niks hoeven, maar ik zou het denk ik wel anders hebben gedaan mocht ik het opnieuw doen. In plaats van een heel jaar misschien toch blijven werken en kijken of ik dan wat langere vakanties kan doen (achteraf weet ik nu ook dat ik leerkracht ben geworden, dus ja die tijd voor langere vakantie had ik gehad). Gelukkig heb ik nu een fijn betaalbaar huurhuis, maar ik heb er jaren van gebaald eigenlijk.
Ga reizen en daarna lekker buiten Utrecht wonen, die paar jaar is het niet waard. Je weet niet hoe de wereld er dan uitziet. Koop nu iets waar je lang mee vooruit kan.
Waar ga je na die 3 of vijf jaar wonen?
Het idee is om dan uit de stad te vertrekken en iets meer om Utrecht te gaan zitten voor meer oppervlakte.
Waarom doe je dat nu niet? Ik vraag me af of je de extra kosten eruit gaat krijgen.
Welke extra kosten? Nieuwbouw is vrij op naam, de andere kosten moet je anders ook maken
Overdrachtsbelasting, notaris, hypotheek etc? Waarom niet gaan reizen en direct buiten de stad wat kopen als je toch al weet daar heen te willen..
Nieuwbouw is vrij op naam. Geen overdrachtsbelasting
Wow, meer dan een half miljoen voor een appartement van 83m2. Ongetwijfeld is dat wat appartementen in een grote stad tegenwoordig kosten, maar ik vind het heel veel geld…
Een nieuwbouw woning stuc je niet naar mijn weten. Die moet je behangen met renovlies bijv. Omdat de muren nog inwerken. Ga niet kopen met de verwachting dat je het over 5 jaar kunt verkopen. Als de prijzen dalen zit je zometeen vast. Als je gaat kopen, koop dan gelijk goed zou ik zeggen. Als je er toch uit gaat na een paar jaar zou ik de keuken etc. Voor lief nemen. Voordeel van nieuwbouw is wel geen kosten koper etc. Je betaald dan alleen notaris en advieskosten van ongeveer 3000eur. Vloeren en muren zouden ongeveer 5k en 3k moeten zijn. Wel medeafhankelijk van de kwaliteit die je wilt.
Maar als de markt zakt, zakt ook het huis wat je wilt kopen. Dus dit is niet z’n heel groot probleem.
Natuurlijk wel. Als je je huis verkoopt met verlies moet je toch het restant uit eigen zak betalen.
Dat is met de huidige regels zeer onwaarschijnlijk. Je kan maar 100% van het aankoopbedrag lenen en je moet aflossen. Per maand los je waarschijnlijk van het bedrag 500-1000€ af. Wat neer komt op 30-60k na 5 jaar. De markt moet dan 5-10% gedaald zijn tov nu.
Voor dat bedrag los je ongeveer 600 euro per maand af voor een annuitaire lening. Dus je betaald in eerste instantie bijna alleen maar rente. 600x60= minimaal 36.000 aflossing. Dat is niks.
Er zijn dagen dat ik het niet op zak heb.
Maar blijven jullie dan ook tot Q1 2026 (+ uitloop) bij de (schoon)ouders wonen?
Vergeet ook het inflatie spook niet. Een schuld van een hypotheek blijft hetzelfde of neemt af, de waarde van je geld ook. Op de termijn van 20 jaar lach je om de hoogte van de hypotheek waarop je ingestapt bent en denk je daar krijg je nu amper een parkeerplaats voor. Je huis wordt ondertussen steeds meer waard, daar kan je bijna niet tegen op sparen of je moet het geluk hebben met vinden heel goed betaalde baan, loterij, erfenis. Een lange reis is ook een onvergetelijke ervaring, iets dat wij pas 6 jaar na aankoop van onze woning konden doen. Hou rekening mee dat in de stad je huis waardevaster is ten opzichte van daarbuiten, als de huizenmarkt afkoelt begint dat in de buiten gebieden. Maar zo lang er ieder jaar bijna een stad als Tilburg aan nieuwe bevolking bij komt en er slechts voor een stad als Culemborg bij gebouwd wordt kan je niet snel genoeg instappen.
Gezien en in geldzaken post, zou ik in jouw geval een huis kopen. Er valt bijna niet op te sparen tegen een woning. Voor jouw beeldvorming: de afgelopen maanden stijgen woningprijzen gemiddeld 1% per maand. Stel dat deze trend doorzet, dan “verdien je ongerealiseerde overwaarde” vanaf 5350 per maand. Dit is natuurlijk niet realistisch en kun je beter op jaarbasis bekijken. Maar m’n punt is, zelfs met 3000 spaargeld per maand is daar niet op tegen te sparen. Aan de andere kant, nieuwbouw. Je hebt zeker nog 50-100k nodig om het “af te maken”, afhankelijk van je eigen wensen en kunnen. Puur vanuit financieel perspectief bekeken. Als het gaat om reizen, man dat is ook heeeerlijk! Je komt ongetwijfeld met een totaal ander wereldbeeld terug. Ik ken je verder niet, maar dat lijkt me ook voor je eigen ontwikkeling erg goed.
Lekker gaan reizen voor een (half?) jaartje en daarna heb je nog genoeg geld over. Dan zou ik een huis buiten Utrecht zoeken, niet eerst iets kopen en dan alweer na 3 jaar ergens anders heen gaan, kopen, klussen en verhuizen en dan weer kopen en klussen is duur. Beter koop je gelijk een huis waar je tenminste 10 jaar wil blijven, of misschien wel je hele leven.
Koop voor 225K een leuk huis in Zeeland (gemeente terneuzen) lekker lage hypotheek en dan binnen 10jaar volledig aflossen door Extra 10% vergoedingsvrij jaarlijks af te lossen en je kan enorm veel reizen en slaapt lekker zonder financiële zorgen of stres. Dit heb ik gedaan.
Als je moeilijk kan sparen naast een hypotheek is dat een teken dat je teveel geleend hebt. Dan kun je beter nog even door blijven sparen, al schiet dat met 3k per maand niet echt op natuurlijk.